【瑞祥知識】“金融消費者權益日”,這些知識點你必須get
2019-03-15 00:03:00

今天(3月15日)就是金融消費者權益日。

為了增強金融消費者風險責任意識,提升風險管理能力,人民銀行近日發布了“金融消費者權益日”宣傳手冊(2019)。

如何增強風險責任意識,提升風險管理能力?下麵,就和小瑞一起來get這些知識點吧!

一、增強風險責任意識,提升風險管理能力


(一)合理負債不越線,莫陷入“拆東牆補西牆”的債務怪圈


學會跟蹤和評估自身的債務水平,養成防患未然的意識,采用28/36的經驗法則為自己的負債劃定一個警戒線。28/36的經驗法則指個人或家庭的房產相關支出不超過同期收入的28%;總的負債不超過同期收入的36%。

(二)防範各種“看似無門檻”的貸款套路


1.借款成本要弄清

借款成本指的是包括利息和其他各種費用(如手續費等)在內的綜合資金成本,借款時除借款利率,尤其要關注利率之外的一次性費用,明白自己實際承擔的成本。


2.警惕陌生電話推銷貸款和非法網絡貸款

堅決遠離兩類不具有金融從業資格的機構:一是在國內不受金融管理部門監管的機構;二是自稱在境外接受金融監管的機構。


3.遠離非法貸款小廣告

機構放貸必須取得相應的資質,金融消費者要避免向非法的放貸機構尤其是沒有資質的網絡放貸公司借款應急。


(三)整體規劃資產和負債,應急資金要留足


家庭資產負債率反應綜合償債能力,不宜超過50%,超過就要深入查看各類負債的情況並進行相應調整,防止家庭財務危機的發生。

二、保障金融消費者八項基本權利,切實維護金融消費者的合法權益


(一)保障金融消費者財產安全權


(二)保障金融消費者知情權


(三)保障金融消費者自主選擇權


(四)保障金融消費者公平交易權


(五)保障金融消費者依法求償權


(六)保障金融消費者受教育權


(七)保障金融消費者受尊重權


(八)保障金融消費者信息安全權


三、了解《金融消費者權益保護實施辦法》,保護自身權益


(一)關於信息披露的內容


信息披露是保障金融消費者知情權的重要手段,金融機構應當披露的內容包括:金融消費者對該金融產品和服務的權益和義務,訂立、變更、中止和解除合同的方式及限製;金融機構對該金融產品和服務的權利、義務及法律責任;金融消費者應當負擔的費用及違約金,包括金額的確定、支付時點和方式;金融產品和服務發生糾紛的處理及投訴途徑;其他法律法規或監管規定就各類金融產品和服務所要求的應當定期或不定期披露或報告的事項及其他應當說明的事項。


(二)關於營銷禁止的內容


金融機構在營銷活動中應當遵循誠信原則,不得侵犯金融消費者所享有的八項權利,尤其不得有以下行為:虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳;損害其他同業聲譽;冒用、使用與他人相同或者相近的注冊商標、宣傳冊頁,有可能使金融消費者混淆;對業績或者產品收益等誇大宣傳;利用金融管理部門對金融產品和服務的審核或者備案程序,誤導金融消費者認為金融管理部門已對該金融產品和服務提供保證;對未按要求經金融管理部門核準或者備案的金融產品和服務進行預先宣傳或者促銷;非保本投資型金融產品營銷內容使金融消費者誤信能保證本金安全或者保證盈利;未通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體等特別標識對限製金融消費者權利的事項進行說明;其他違反消費者權益保護相關法律法規和監管規定的行為。

(三)關於文本管理和格式條款的內容


金融機構在的格式合同及服務協議文本,不得存在誤導、欺詐等侵犯金融消費者合法權益的內容;不得含有減輕、免除己方責任,加重金融消費者責任,限製或者排除金融消費者合法權利的格式條款,及借助技術手段強製交易等不合理條款。


(四)關於個人金融信息保護的內容


金融機構在收集個人金融信息時,應當遵循合法、合理、必要原則,按照法律法規要求和業務需要收集個人金融信息,不得收集與業務無關的信息或者采取不正當方式收集信息,不得非法存儲個人金融信息;應當采取符合國家檔案管理和電子數據管理規定的措施,妥善保管所收集的個人金融信息,防止信息遺失、毀損、泄露或者篡改。

金融消費者維權熱線

中國工商銀行:95588


中國農業銀行:95599


中國銀行:95566

(信用卡專線:4006695566)


中國建設銀行:95533

(信用卡專線:4008200588)


交通銀行:95559

(信用卡專線:4008009888)


招商銀行:95555

(信用卡專線:4008205555)


中國民生銀行:95568


上海浦東發展銀行:95528


廣發銀行:4008308003

(信用卡專線:95508)


興業銀行:95561


中信銀行:95558

(信用卡專線:4008895558)


中國光大銀行:95595


華夏銀行:95577


平安銀行:95511-3

(信用卡專線:95511-2)


中國郵政儲蓄銀行:95580

(信用卡專線:4008895580)


騰訊財付通:0755-86013860


支付寶:95188


中國銀聯:95516


中國銀保監會:12378


中國證監會:12386


中國人民銀行:12363


消費者投訴舉報專線電話:12315